Kredit für die Sanierung – mit oder ohne staatliche KfW-Förderung?

Gibt es einen Kredit speziell für die Sanierung?

Hausbesitzer wissen: Das Eigenheim ist der beste Sparstrumpf. Ständig gibt es etwas zu reparieren oder neu anzuschaffen und mit den Jahren sollten schon allein aus energetischen Gesichtspunkten Modernisierungsmaßnahmen am Haus durchgeführt werden. Ob es die alten Fenster sind, die ausgetauscht werden müssen oder die alte Fassade muss komplett saniert werden – in jedem Fall kosten diese Maßnahmen ganz schön viel Geld. Wer dafür nichts an die Seite gelegt hat, hat die Möglichkeit bei der Bank oder anderen Finanzgebern einen Kredit aufzunehmen. Am besten eignet sich dabei ein Kredit speziell für Renovierungsarbeiten.

Was genau ist ein Sanierungskredit?

Bei einem Kredit für Sanierung handelt es sich um ein spezielles Angebot des Kreditgebers. Eigenheimbesitzer können diesen Ratenkredit ohne Eintrag ins Grundbuch in Anspruch nehmen, um den Wert ihres Hauses zu erhalten. Die mögliche Kreditsumme für das Darlehen liegt zwischen 5.000 bis meist maximal 50.000 Euro. Da der Sanierungskredit in der Regel zweckgebunden ist, kann er lediglich für die angegebenen Sanierungsmaßnahmen genutzt werden. Doch aufgrund der für die Banken Sicherheit gebenden Zweckgebundenheit, können meist auch niedrigere Zinsen vergeben werden. Ein großer Vorteil für die meisten Kunden ist, dass dieser Kredit mit einem Förderkredit der KfW-Bankengruppe kombiniert werden kann.

Die Vorteile eines solchen Kredits liegen also klar auf der Hand:

• der Wert des Hauses kann gesteigert werden.
• es können bereits geringere Summen aufgenommen werden.
• ein Grundbucheintrag ist nicht nötig.
• der Kredit kann mit Fördermaßnahmen des Staates kombiniert werden.

Gibt es auch andere Kredite, die sich für eine Sanierung eignen?

Auch ein normaler Ratenkredit kann für Renovierungsvorhaben genutzt werden. Dieser ist meist ohne Zweckbindung und kann ausschließlich von Privatpersonen in Anspruch genommen werden. Hier liegt der Vorteil darin, dass keine besonderen Sicherheiten hinterlegt werden müssen. Die Voraussetzungen hierfür sind:

• eine Volljährigkeit,
• eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung,
• ein deutsches Bankkonto,
• ein unbefristetes Arbeitsverhältnis,
• eine gute Bonität.

Auch ein zweckgebundener Modernisierungskredit kann für Sanierung und Renovierung des Eigenheims genutzt werden. Eine Voraussetzung dabei ist allerdings, dass sich der Wert des Hauses durch die durchgeführte Maßnahme steigert. Bei großen Kreditsummen erfolgt zudem einen Eintrag ins Grundbuch als Sicherheit.

Fördermöglichkeiten durch einen KfW-Kredit

Wer seine Immobilie energetisch sanieren möchte, kann auch eine zinsgünstige Finanzierung der KfW-Bankengruppe für Privatpersonen nutzen. Diese staatliche Förderung setzt allerdings voraus, dass die Sanierungsmaßnahmen bestimmte energetische Voraussetzungen erfüllen, die nach den Arbeiten von einem Fachbetrieb überprüft werden. Folgende Modernisierungsmaßnahmen werden durch die KfW-Bankengruppe gefördert:

• Erneuerung oder Einbau von Lüftungsanlagen,
• Einbau oder Verbesserung einer energieeffizienten Heizungsanlage,
• Ersatz von Außentüren und Fenstern,
• Wärmedämmung von Keller, Wänden oder Dach,
• Sanierung von denkmalgeschützten Gebäuden.

Kunden können einen KfW-Kredit mit einem Ratenkredit oder einem Sanierungskredit kombinieren. Stehen zum Beispiel mehrere Projekte am Haus auf dem Programm können die oben genannten Maßnahmen mithilfe eines KfW-Kredits realisiert werden. Andere Vorhaben, die nicht gefördert werden, können über einen Ratenkredit finanziert werden.

Wie beantragt man einen Kredit?

Jeder potenzielle Kreditnehmer sollte sich in jedem Fall bereits vor einer Kreditaufnahme gut über seine Möglichkeiten informieren: Welche Kreditarten gibt es für die Modernisierung oder Sanierung? Es hilft auch, die verschiedenen Angebote von unterschiedlichen Geldgebern zu vergleichen, um eine gute Übersicht zu haben. Weitere wichtige Schritte sind:

Kosten analysieren

Wer nicht weiß, wie viel die Sanierungsmaßnahmen ungefähr kosten werden, kann bei einem solchen Vorhaben schnell auf die Nase fallen. Darum ist es wirklich wichtig, sich vorab genau zu überlegen, was überhaupt saniert werden soll. Und dann heißt es: Angebote einholen und sich von Fachleuten beraten lassen. Möchte der Kreditnehmer einen zweckgebundenen Kredit aufnehmen, benötigt er diese Angaben auch für den Kreditantrag. Er muss einen entsprechenden Sanierungsplan mit den in etwa zu erwartenden Kosten vorlegen. Dieses Vorgehen ist nicht nur für die Bank von großem Nutzen. Auch dem Kreditnehmer selbst bietet es ein großes Maß an Sicherheit. Er kann so gut einschätzen, wie viel Geld benötigt wird, um alle Ausgaben begleichen zu können. Und was noch wichtiger ist: Er nimmt nicht zu viel Geld auf.

Kreditvergleich durchführen

Damit der Kunde nicht zu viel Geld für einen Kredit bezahlt, sollte er im Vorfeld die verschiedenen Angebote und Anbieter vergleichen. Das geht sowohl im persönlichen Gespräch vor Ort oder online über diverse Vergleichsportale.

Kreditantrag stellen

Passt ein Angebot, steht dem Kreditantrag nichts mehr im Weg. Auch hier bietet sich eine Beratung durch einen Finanzexperten an, um wirklich alles zu bedenken. Dieser hilft auch bei der Auskunft, welche Unterlagen vonnöten sind. Hierzu gehören:

• Gehaltsnachweise der letzten drei Monate,
• Nachweise über die Sanierungsmaßnahmen wie Kostenvoranschläge oder Begehungen,
• gültiger Personalausweis,
• eventuell Nachweise über bereits laufende Finanzierungen,
• eventuell Nachweise über Sicherheiten.

Fazit

Kreditnehmer können mit einem guten Vergleich und einer schlauen Kombination von Kredit und Fördermöglichkeiten viel Geld sparen. Eigenkapital, Vertragsinhalte oder eine optimale Tilgungsrate helfen zusätzlich, die besten Konditionen für den Darlehensnehmer zu erhalten. Eine Beratung durch Finanzexperten kann in jedem Fall Sicherheit geben.